占健宇

该行不良率较上年末微增0.03个百分点，其中房地产业不良率上升较为明显。3月9日，平安银行副行长郭世邦在业绩发布会上直言，该行房地产贷款不良率上升，但依旧优于同业，不能仅关注不良率数字，不良生成率是更关键的指标。

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随着平安银行率先公布2022年年报，上市银行2022年年报披露正式拉开序幕。2022年，平安银行营收保持稳健增长，净利润同比增长超20%，零售AUM接近3.6万亿元。

不过需注意的是，去年平安银行零售业务营收增速放缓。数据显示，2022年平安银行的零售金融业务净利润为198.28亿元，同比减少7.77%。

此外，该行不良率较上年末微增0.03个百分点，其中房地产业不良率上升较为明显。3月9日，平安银行副行长郭世邦在业绩发布会上直言，该行房地产贷款不良率上升，但依旧优于同业，不能仅关注不良率数字，不良生成率是更关键的指标。

实际上，在42家A股上市银行中，已有21家公布2022年业绩快报，净利润均实现了正增长，资产质量整体改善。据蓝鲸财经梳理，后续上市银行年报将于3月24日起陆续披露，且主要集中在3月末以及4月末。

净利润同比增长25.3%，零售业务营收增速下滑

平安银行年报显示，2022年，该行实现营业收入1798.95亿元，同比增长6.2%；实现净利润455.16亿元，同比增长25.3%。2022年末，该行资产总额53215.14亿元，较上年末增长8.1%。

截至2022年末，该行负债总额48868.34亿元，较上年末增长8.0%，其中，吸收存款金余额33126.84亿元，较上年末增长11.8%。

平安银行的零售成绩一直备受市场关注。2022年末，该行管理零售客户资产（AUM）35872.74亿元，较上年末增长12.7%，其中私行达标客户AUM余额16207.85亿元，较上年末增长15.3%；个人存款余额10349.70亿元，较上年末增长34.3%。

但与此同时，平安银行零售业务营收增速有所放缓。年报数据显示，2022年平安银行的零售金融业务净利润为198.28亿元，同比减少7.77%，对全行净利润的贡献占比从2021年的59.2%下滑至43.6%。

平安银行在年报中解释称，“受宏观经济环境影响，零售业务营业收入增速放缓，资产质量承压，本行加大零售资产核销及拨备计提力度，导致零售业务净利润同比下降。”

在对公业务方面，2022年末，该行对公客户数61.59万户，较上年末增加10.55万户，增幅20.7%；对公开放银行服务企业客户50968户，较上年末增长68.2%；企业存款余额22777.14亿元，较上年末增长3.9%。

资产质量整体平稳，房地产业不良率有所上升

“2022年，宏观经济复苏放缓，且复苏区域、行业不平衡的情况仍较显著，部分企业和个人还款能力承压，银行资产质量管控仍面临挑战。”平安银行年报指出。

2022年末，该行不良贷款率1.05%，较上年末微升0.03个百分点；逾期贷款余额占比1.56%，较上年末下降0.05个百分点；拨备覆盖率290.28%，较上年末上升1.86个百分点。

需关注的是，2022年末，平安银行个人贷款不良率有所上升，为1.32%，较上年末上升0.11个百分点。

同时，平安银行房地产业不良率上升较为明显。2022年末，平安银行对公房地产贷款不良率1.43%，较上年末上升1.21个百分点。

平安银行在年报中指出，“主要受房地产行业风险暴露影响，本行房地产业不良率较上年末有所上升，但房地产不良贷款额基数低，整体风险可控；同时受宏观经济下行等因素影响，社会服务、科技、文化、卫生业和建筑业不良率较上年末略有上升，本行已积极落实各项举措并加大清收处置力度，整体风险可控。”

平安银行副行长郭世邦在业绩会上表示，该行房地产贷款不良率上升，但依旧优于同业，不能仅关注不良率数字，不良生成率是更关键的指标，2022年平安银行不良生产率较2021年下降超三成。此外，他指出，该行不良率上升还受经营贷影响，随着疫情逐步平稳，经营贷压力会减轻。

上市银行年报集中在3、4月末，21家银行业绩已“预喜”

后续，上市银行年报将陆续披露。根据Wind数据，除了平安银行之外，A股上市银行2022年年报披露时间从3月24日开始，4月29日结束，且主要集中在3月末以及4月末。其中，3月31日有12家银行披露，4月28、29日共有15家银行披露。

而在首份年报公布之前，已有21家上市银行公布了2022年业绩快报，蓝鲸财经梳理发现，21家银行净利润均实现了正增长。

具体到净利润增幅，18家上市银行归母净利润增速达到两位数。其中，张家港行、江苏银行、苏农银行、成都银行、江阴银行、无锡银行、杭州银行、苏州银行、常熟银行、平安银行以及瑞丰银行11家银行净利润更是增长超20%。

在资产质量方面，18家银行不良贷款率较上年末出现下降，1家银行不良贷款率与上年末持平。同时，除了平安银行之外，招商银行不良贷款率同比亦出现微增。业绩快报显示，2022年末，招商银行不良贷款率为0.96%，较2021年末增长0.05个百分点。

银河证券银行业分析师张一纬指出，随着2022年四季度金融支持地产16条出台、“三支箭”落地，地产政策转向，有助于疏通房企融资渠道，改善房企流动性和偿债能力，助力银行地产类贷款不良风险释放。

东方金诚发布报告指出，预计在实体经济持续修复、不良处置力度加大等背景下，商业银行资产质量整体将保持在较好水平。但同时，需要关注东北、西部及部分中部省份中小银行面临的资产质量管理压力。

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