截至2021年底，我国的基金投资者已超过7.2亿人，伴随着基金投资大时代的来临，“基金赚钱而基民不赚钱”也成为行业发展痛点。而基金投顾作为链接基金公司和基民之间的关键环节，则成为突破瓶颈的重要途径。

国内头部基金公司博时基金旗下的博乐智投就是基金投顾中的佼佼者。日前，博乐智投跨越了其上线一周年的重要时点。博乐智投，品牌寓意是“善于发现基金中的千里马，帮客户在投资理财的长跑中胜出”。回顾过去的一年，博乐智投不改初心，并取得了斐然的成绩：客户留存率方面达到92%，彰显了公司超强的控制风险能力。

全过程链条的投顾陪伴服务体系

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基民已超过全国半数人口，而持有周期短、盲目择时、追逐热点以及迷信“冠军基”和“爆款基”等认知误区，成为了阻碍基民赢得收益的主要原因。

基金投顾在此背景下应运而生。基金投顾提供的是一种贯穿投资全程、全天候的专业服务，可以根据客户需求，在客户授权下直接进行基金的购买、调仓等操作，更通俗的说法就是代买和卖基金，代客户做资产配置。与FOF的产品思维不同，基金投顾是客户思维，更加针对性地解决择基困难、投资行为习惯欠佳以及容易受误导进行“赎旧买新”等操作等一系列投资弊端。

博时作为深圳地区2021年度首批获得试点开展基金投顾业务的机构，将“专业的投、优质的顾”作为近年来的重要发展战略之一，成功在2021年10月上线了博乐智投。目前，博乐智投已经建立起“投前-投中-投后”的全过程链条的投顾陪伴服务体系：投前，会根据客户的投资期望、投资偏好，投资期限等进行智能分析，定制私人资产配置方案；投中，可以接受客户委托，全程跟踪，自动调仓，让客户轻松理财；投后，能够通过专业的“顾”，帮助投资者获得优质持仓体验，帮助投资者进行更理性的投资决策。

通过提供个性化的顾问式服务和投资陪伴，博乐智投也实现了对客户行为指导，优化客户持仓体验的效果。博时基金互联网金融部总经理吴伟杰表示：“博乐智投能够更细致的了解客户理财目标，通过客户的投资金额、风险偏好、流动性要求、投资目标、投资期限等各个维度进行调研和数据挖掘，充分了解客户需求和画像，对应提供不同层级的组合投资策略和持续投后陪伴，帮助客户逐步建立更长期、理性、健康的投资行为习惯。”

博时基金互联网金融部总经理 吴伟杰

正因如此，博乐智投受到不同年龄段的投资者的支持与喜爱。根据统计数据，80后稳坐投资主力军的位置，用户占比达36%；颇为稳健的60、70后，也十分信赖并乐于尝试高科技含量的博乐智投，这部分用户占比约34%；此外，作为投资新兴势力的90后也快速崛起，用户占比超过29%。

博时基金以投研等实力赋能投顾业务

博乐智投之所以能够为投资者提供全方位的基金投顾服务，来源于博时基金以切实改善客户盈利体验、提升客户理财服务感受为出发点，构建了三大核心能力为基金投顾业务保驾护航。第一，公司的系统和技术业内领先，建设了高性能、开放架构、敏捷迭代的服务平台；第二，公司具备深厚的互联网客户基础积累，能够为投顾业务的展业提供有力的支持；第三，公司具有基金业内较大的资产配置投研团队，配置经验丰富。

博时基金在业内的实力有目共睹：作为国内首批成立的“老五家”基金公司之一，截至2022年9月30日，博时管理资产规模逾16597亿元人民币，服务客户总量超过1.5亿元，并累计获得了47座金牛奖。有强有力的基金公司加持，博乐智投能够具备针对不同投资者的理财需求，提供丰富的投顾策略就顺理成章了。

对于博乐智投不同阶段的发展，博时基金也有明确的规划，吴伟杰表示：“基金管理公司的核心能力是投研，因此主要通过产品业绩和投资体验来构建核心竞争力，投顾业务发展初期主要通过外部销售机构合作获取保有规模。但从长期发展来看，基金投资+账户服务+交易陪伴对基金投顾业务的高质量发展起到重要意义。故对于机构来说，可通过为客户量身定制专属的资产配置方案，提供长期持续的陪伴与服务，注重客户利益、满足客户需求。”

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