有人要帮我还信用卡，敢信吗?目前，不少平台都有提供信用卡代为偿还的服务，这些靠谱吗?

什么是信用卡余额代偿呢?

简单的说，就是通过向信用卡余额代偿机构借款，一次性还清信用卡账单，再分期还给该信用卡代偿机构。

目前市面上有不少专门做信用卡余额代偿的机构，比如广告随处可见的“省呗”、 “还呗”、拉卡拉“替你还”以及小赢卡贷、51信用卡、卡牛等等。

中国的信用卡“循环户”并不少。代偿的兴起，成为了还不起信用卡的人的救命稻草。看上去信用卡代偿似乎非常美好，但是希望大家记住，要还的钱始终都是要还的。

代偿只能解你燃眉之急，仅此而已。适合那些在约定期限内实在不能准时还款的人群，可以有效避免信用污点。

既然这么多人用代偿，那么，信用卡代偿到底划算吗?

很多机构宣传的借款利息比较低，如某知名信用卡代偿机构就打出利息是信用卡最低还款利率的5折优惠。但事实上，并不是如广告所说的这么简单。

果然，没有免费的午餐，只有满满的套路。内部人员告诉小编，5折优惠是针对一般借款人的普通利率。如果个人资质好，那么借款利率会更低;如果资质比较差，那么借款利率肯定会更高。

所以，你如果要使用代偿，最好你是个信用资质高的人。这样用起来代偿也是相对划算很多。

我们先来分析下使用代偿的用户一般是哪类人。

一般信用卡用户会分为三种：

头部人群，是从来不产生利息的，他们按时还款，信用良好。这部分人，基本不能靠信贷挣钱，只能靠后期卖理财产品。

底层人群，就是坏账人群，直接欠钱不还。

而中间人群，也就是循环户，才是信用卡最喜欢的用户，他们每个月都会产生利息，但不会坏账。而实际上，真正需要信用卡代偿业务的，也是这部分循环户。

其实，不管是信用卡分期，还是找平台代偿，你都需要承担一定的利息成本，最低7%、最高15%，总之都是赚你钱没商量。

虽说信用卡余额代偿为持卡人解了燃眉之急，提供了短期的资金流动性，避免了信用卡逾期而影响个人信用，这是正面作用;可是别忘了，它同时也会进一步刺激持卡人的消费欲，那些购物狂会更加不能理性控制支出，这就是负面作用了。

如果你真的需要从这些信用卡代偿机构借钱，这里给你几点建议：

1、一定要选择靠谱的、资质比较好的代偿机构，另外要保护要个人信息安全，定期查看个人征信，避免因为信息泄露，还惹出了贷款。

2、一定要按时还款，这类借款如若不及时还款产生的逾期费用也是极高的，也会录入央行的个人征信报告。

3、还是要强调一下，并不提倡大家都通过代偿的方式使用信用卡，而是当你出现资金有短期周转时候可以考虑先代偿。量入为出、及时还款使用原则要永远放在第一位。

说到底，信用卡代偿就好像一把双刃剑，既不要盲目借，也不用妖魔化，关键是看使用的人是否有良好的消费习惯。

如果你控制不住自己买买买的小手，同时又不具备还款能力和还款信用，再好的金融服务也会成为毁灭你的灾难。

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