金融是一场没有终点的长跑，财富管理也是。坚持做长期对的事情，用长跑心态陪伴客户，才能跑赢“财富管理”这场马拉松，才能走得更远。

当金融遇上马拉松，注定不可能短时速成、一蹴而就。金融是一场没有终点的长跑，财富管理也是。坚持做长期对的事情，用长跑心态陪伴客户，才能跑赢“财富管理”这场马拉松，才能走得更远。

11月1日，获评“世界田径银标赛事”、“中国田径金牌赛事”称号的2020无锡马拉松在江苏无锡国际会展中心鸣枪开跑。受益于国内卓有成效的防控体系，来自五湖四海的2.2万名参赛选手得以在如画的自然风光、优美的市容风貌组成的“最美赛道”上，用奔跑的激情，点亮江南秋日美景。

其中，一支身着白色活动T恤的宜人财富“百人跑团”已是第七次出征无锡马拉松。每年都有超过百人的宜人财富跑团奔赴锡马，用实际行动向社会传递“专业、长期、科学配置”的财富观、人生观。

值得一提的是，在无锡马拉松特设展台中，一段记录宜信财富管理发展里程碑的“14年跑道”实力圈粉，为锡马赛事参与者献上了一场特殊的“视觉盛宴”。

“宜”路向前：宜人财富七度携手锡马

“跑马”已经成为中国近年来的“现象级”热潮，其背后是国民财富积累、健康意识增强的表现。越来越专业的装备，越来越多的人长期坚持，越来越理性科学的运动理念……对于马拉松运动主力人群广大中产、新中产而言，马拉松从一个“潮流”运动，进化成为一种生活方式。

作为国内最早一批将马拉松精神与品牌文化相结合的企业，宜人财富与无锡马拉松赛事从2014年结缘，至今已迈进携手的第七年，马拉松精神已经成为宜人财富的企业文化标志。

在宜人财富看来，财富管理本质与马拉松运动精神天然契合，财富管理如同一场马拉松，需要有长期的投入、专业的能力和科学配置的理念。

同马拉松一样，财富管理比拼的不是短时爆发力，而是耐力和意志力，在长期过程中坚持;专业是必备条件，能选准“赛道”，会科学规划，才能走得长远;资金的分配如同马拉松运动过程中体能的分配一样，面对不同的“天气”和“路面状况”，把握好节奏，才可持续，才能赢在终点。

宜人财富总裁尚筱表示，宜人财富七度携手锡马，不仅提高了品牌美誉度，帮助公司获得优质客户，还将“坚持目标、超越自己、长跑心态”的企业文化传达给员工，使其更严肃地看待自身的职业发展，能够携手客户、行业走得更远。

七年时间，在见证无锡马拉松成为国内外颇具影响力赛事的同时，宜人财富作为锡马赛事的高级合作伙伴，展现了多年来对中产及新中产的需求一以贯之的关注、洞察和理解，也践行了其陪伴用户美好生活旅程的初心。

对于可投资产在100万元至1000万元的大众富裕人群而言，这些中产及新中产人群与中国经济、金融市场以及互联网技术的发展相伴而来，当中，大部分阶层的上升动力来自教育和知识的力量，少有继承。另一方面，他们是社会中坚阶层，也是家庭单元的中坚力量。这就意味着，该人群不仅有财富保值增值的强烈诉求，还存在着学习成长、品质生活、养老、子女教育、传承乃至社会贡献等各阶段不同的财富管理目标。

“我们觉得服务于该人群的财富管理机构至少要能够覆盖客户的投资、学习、传承、生活和公益五大方面需求，让客户能够有物质上的安全感和富足的回报，同时在精神上是丰盈的、非常充实的、有收获的。”尚筱表示，宜人财富数年来的努力正是基于这样的用户洞察。未来，宜人财富仍将继续深耕中产、新中产人群，服务其全生命周期的财富管理需求。

跑赢财富管理“马拉松”：坚持做长期对的事情

近年来，国民收入的持续增长，我国大众富裕人群的数量和财富规模日益庞大，造就了财富管理市场的宽阔赛道，财富管理机构如雨后春笋般成长起来。而金融科技迅速发展及应用，更让财富管理服务触达到更广泛的人群，极大提升了财富管理的普惠性。

然而，目前我国大众富裕人群依然存在专业性不足，对于琳琅满目的金融类别和金融产品无从鉴别，多样化、个性化需求无法得到解决等投资痛点。随着财富的增加和意识的觉醒，大众富裕人群已经越来越渴望更加专业的、一步到位的、一站式的财富管理方案。

对于早年就瞄准这一赛道的宜人财富来说，依托宜信14年金融行业经验，以及金融+科技双赛道优势，长期深耕可投资产100万元到1000万元的大众富裕人群，已经具备了出色的投资能力、科技能力、国际化能力和综合服务能力。

尚筱介绍道，具体而言，投资能力主要表现在：其一，洞察客户需求(KYC)。我们能够通过精准刻画客户行为特征并详细分析客户财富管理需求，依据不同目标为其提供个性化定制的财富管理方案，顶级的风控来自于客户自己能够基于家庭做好分散风险的资产配置;其二，优秀的投资团队。投资并不是跟风就能解决问题，我们需要能够穿越表面繁华、洞察实质的专业投资团队，去筛选每个资产大类里在未来的3~5年能够带给客户稳健回报的产品;其三，给客户提供陪伴式投顾。投资出现市场波动，大家往往在不该卖的时候卖了，不该买的时候买了，此时就需要我们用专业的建议和策略帮助客户避免追涨杀跌、赚取稳健收益。例如我们鼓励客户用资金定投的方式、长期持有的方式、基金组合的方式进行投资，能够跨越经济周期和市场的波动获得长期的稳健的收益。我们还鼓励大家在力所能及的情况下通过多种金融工具实现跨地域、国别的配置，来享受不同发展地区的经济红利。

要满足大众富裕人群全方位的需求，科技能力也尤为重要，客户在意的是谁能提高投资效率，实现互联网7×24小时无间断、没有地域限制的服务，让自己能在线上完成投资者教育、资产配置、资产组合和信息沟通。通过APP等全方位的方式让客户可以随时触达是非常重要的能力。

在国际化和综合服务能力方面，宜人财富以财富管理为桥梁，打通平台一切资源，将用户的智慧生活场景有机整合，涵盖资讯、健康、社交等诸多功能，提供丰富的投资知识和圈层交流等服务，为客户打造独有的财富管理生态圈。

谈及财富管理平台如何在激烈的同业竞争中脱颖而出，尚筱表示：“金融是一场没有终点的长跑，财富管理也是。所以说，跑赢财富管理这场‘马拉松’需要坚持做长期对的事情，用长跑心态陪伴客户，覆盖客户短中长期的财富管理目标，为客户创造长期价值，才能走得更远。”

在尚筱看来，进行财富管理首先需要给自身制定长远、明晰的投资目标，做自己能够承受风险的投资，抛弃一夜暴富的心态，把更多的时间和精力放在能够大幅提升自己幸福指数的事情上，专注于自己的事业打拼，由此，社会的稳定性、和谐度也将变得更好。

当下大众富裕人群该如何做好资产配置?

面对复杂的市场信息，投资者常常难以做出判断和决策，尤其投资市场短期出现剧烈波动时，大众富裕人群该如何做好资产配置，获取理想的收益呢?《宜人财富2020年大众富裕人群资产配置策略指引》建议，大众富裕人群财富诉求可分为短、中、长期三部分，应按全生命周期特点和风险偏好，部署相应的资产配置。

短期看，保持稳定现金流、优化家庭生活质量是关键;中期看，部署资本市场组合，特别是权益类投资可创造更大收益;长期看，强调动态股债配置、叠加保险传承规划，可实现养老、子女教育等终极生活目标。

宜人财富指出，投资的完美时机就在当下，从专业角度，最好的投资策略就是做资产配置并以基金定投、基金组合的方式进行长期投资。组合投资能帮大家系统化地做好判断、划定一个圈，找到最能钓到鱼的地方，然后下钩，这是我们的核心成功法则。

总体看，大众富裕人群的资本市场组合类别有两种方案：1.如果有明确养老、子女教育等需求，应配置目标日期基金，如退休2050基金组合等;2.如有流动性需要，兼顾增值需求，应配置目标风险基金，如慧智投组合系列。同时，也可根据需要混合配置两个方案，实现更详尽的目标。进一步看，大众富裕人群在完成1和2的需求后，可额外购买资本市场里的第三类资产(即，阳光私募组合)，进一步提升财富增值空间。

全球宏观经济形势日趋复杂，保险具有超长的存续期，最大程度规避市场波动，同时因与其他大类资产相关度低，可在不稳定的环境中，让大众富裕人群获得相对稳定、可观的收益。

相信未来，在金融这场没有终点的长跑中，宜人财富还将继续坚持长期主义、专业主义，践行科学配置理念，在“以客户为中心”的跑道上持续发力，“宜”路向前，为越来越多大众富裕人群带来优质的智能财富管理服务。

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